De uitdaging

"Hoe digitaliseren we ons KYC-proces, zonder concessies te doen aan veiligheid, compliance en gebruiksgemak?”

Banken zijn wettelijk verplicht om de identiteit van hun klanten te kennen en periodiek te controleren. Voor MCB verliep dit Know Your Customer-proces grotendeels handmatig. Klanten moesten naar een vestiging komen, formulieren invullen en documenten persoonlijk aanleveren.

Dat maakte het proces tijdrovend voor klanten en arbeidsintensief voor medewerkers. Tegelijkertijd werden de eisen rondom klantidentificatie en Anti-Money Laundering steeds strenger en complexer.

MCB had daarom behoefte aan een volledig digitale oplossing. Een platform waarmee klanten zelfstandig het volledige controleproces kunnen voltooien en medewerkers alle cases, controles en goedkeuringen efficiënt en zorgvuldig kunnen beheren.

We begonnen met een strategische sessie en een intensieve Sprint 0 op locatie in Curaçao.

In twee weken brachten we het volledige proces in kaart. We bespraken wireframes, prioriteerden functionaliteiten, verdeelden rollen en ontwikkelden een heldere roadmap voor de eerste versie van het platform.

Vervolgens werkten we in tweewekelijkse sprints met een vast multidisciplinair team van UX/UI-designers, frontend- en backenddevelopers, cloud engineers en een scrummaster.

Na iedere release kreeg MCB toegang tot een aparte acceptatieomgeving. Daar kon het team de nieuwe functionaliteiten gedurende twee weken testen voordat ze naar productie werden gebracht. Zo bleven kwaliteit, veiligheid en compliance gedurende het hele traject geborgd.

We ontwikkelden één end-to-end eKYC-platform waarin klantproces, compliance en casebeheer samenkomen.

Via MyMCB doorlopen klanten hun volledige KYC-attestatie zelfstandig en digitaal. Zo controleren en bevestigen ze hun gegevens en maakt de applicatie duidelijk welke stappen zijn afgerond en wat nog nodig is.

Voor medewerkers en managers ontwikkelden we een centrale backoffice waarin cases worden beoordeeld, toegewezen en goedgekeurd. Geautomatiseerde AML-, World-Check- en PEP-controles, AI- en OCR-verificatie van adresbewijzen, auditrapportage en een vaste 4-eye approval workflow zorgen voor grip op iedere stap van het proces.

De applicatie draait volledig binnen een schaalbare AWS-omgeving, met een React-frontend en veilige API-koppelingen naar achterliggende systemen en externe databronnen. Voor de businesslogica maken we gebruik van AWS Step Functions. Dat zorgt voor een hoge mate van schaalbaarheid, betrouwbaarheid en volledige traceerbaarheid van iedere stap in het proces. Zo ontstond een toekomstbestendig platform dat klanten meer gemak biedt en medewerkers helpt sneller en zorgvuldiger te werken.

Klanten van MCB kunnen hun KYC-attestatie nu volledig digitaal en op hun eigen moment voltooien. Een bezoek aan een vestiging is bijna nooit meer nodig.

Medewerkers werken vanuit één centraal platform dat hen stap voor stap door het volledige complianceproces leidt. Identiteitsgegevens, documenten, AML-controles, beoordelingen en goedkeuringen komen automatisch samen binnen één case. Door een integratie met Microsoft Entra is gebruikers- en rechtenmanagement volledig geïntegreerd met de bestaande IT-processen van MCB.

Hierdoor is het aantal handmatige handelingen sterk verminderd, worden cases sneller verwerkt en heeft MCB meer grip op kwaliteit en compliance.

Het resultaat is een veilig en schaalbaar eKYC-platform dat de klant meer gemak biedt, de organisatie efficiënter laat werken en ruimte creëert voor verdere digitale groei.

Een verplicht proces hoeft geen omslachtige klantervaring te zijn.

Voor MCB brachten we complexe wet- en regelgeving, klantbehoeften en interne workflows samen in één digitale oplossing. Niet door alleen bestaande formulieren online te zetten, maar door het volledige proces opnieuw te ontwerpen.

Zo werd KYC van een handmatig en arbeidsintensief proces een toegankelijke digitale service. Veiliger voor de bank, efficiënter voor medewerkers en eenvoudiger voor klanten.